Fondi pensione e previdenza complementare

Investimenti

Fondi Pensione, Fondi Comuni d'Investimento, PAC, PIR

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Cosa sono i Fondi Pensione?

I fondi pensione sono una forma di previdenza complementare e servono ad integrare la futura pensione.
Ne esistono di 2 tipi:

Fondi pensione chiusi: riservati a specifiche categorie di lavoratori, ogni contratto nazionale di lavoro ha un fondo chiuso
Fondi pensione aperti: sono invece destinati a tutti, l’adesione è libera

È possibile sottoscriverli entrambi perché l’uno non esclude l’altro.

Perchè sottoscrivere un Fondo Pensione?

In futuro le pensioni saranno sempre più basse, potrebbero anche rappresentare il 50% in meno degli ultimi stipendi.

È necessario dunque provvedere il prima possibile per garantirsi un tenore di vita adeguato al momento del pensionamento.
Ci sono però anche motivi economici e fiscali a sostegno di questa forma di investimento:

I costi contenuti
Le agevolazioni fiscali
I possibili contributi del datore di lavoro

Come sono tassati i Fondi Pensione?

I versamenti effettuati ai Fondi Pensione sono deducibili (ovvero riducono la base imponibile del reddito) dall'imponibile IRPEF fino ad un limite di 5.164,57€ all'anno.
Al pensionamento, tutti i contributi (Tfr incluso) saranno tassati tra il 9% e il 15%.
Sui fondi pensione non si paga il bollo di legge (0,2% annuo), previsto su tutti gli altri investimenti

Come cambiare il Fondo Pensione?

Se l’attività lavorativa è ancora in corso, l’aderente può chiedere il trasferimento volontario della posizione trascorsi 2 anni di partecipazione.

In casi come la cessazione dell’attività lavorativa o il cambio di azienda è possibile trasferire la propria posizione individuale ad un altro fondo pensione anche prima dei 2 anni.

Come riscattare il Fondo Pensione?

Il riscatto totale del fondo pensione prima del dovuto può avvenire solo in alcuni casi:

Decesso
Invalidità permanente che riduca la capacità lavorativa a meno di un terzo
Disoccupazione per almeno 48 mesi

Il riscatto totale non può essere richiesto nei 5 anni precedenti il pensionamento.
Il 50% della propria posizione previdenziale può essere richiesto:

in caso di cessazione dell'attività lavorativa, dopo che siano decorsi almeno 12 mesi di inoccupazione (con tassazione agevolata sui contributi versati a partire dal 1/1/2007)
in caso di cassa integrazione a zero ore della durata di almeno 12 mesi
in caso di cessazione del rapporto di lavoro preceduta da cassa integrazione
in caso di ricorso a procedure di mobilità, fondo esuberi, ecc

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